El principal organismo de control financiero de consumo de Estados Unidos propuso el martes regular los pagos digitales y los servicios de billetera para teléfonos inteligentes de los gigantes tecnológicos, diciendo que rivalizan con los métodos de pago tradicionales en escala y alcance, pero carecen de salvaguardias para el consumidor.
La propuesta de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sometería a empresas como Alphabet, Apple, PayPal y Block’s CashApp a una supervisión similar a la de un banco, con examinadores del CFPB. inspeccionar sus protecciones de privacidad, la conducta de los ejecutivos y el cumplimiento de las leyes que prohíben prácticas injustas y engañosas.
Si se finaliza, la propuesta cubriría alrededor de 17 empresas que en conjunto envían más de 13 mil millones de pagos anualmente, según un funcionario de la CFPB. La agencia se negó a nombrar las otras plataformas que estarían cubiertas además de GooglePay, ApplePay, PayPal y CashApp.
Apple, PayPal y CashApp no respondieron de inmediato a una solicitud de comentarios. Google se negó a hacer comentarios.
La propuesta marca una medida ambiciosa y esperada desde hace mucho tiempo por parte del director de la CFPB, Rohit Chopra, para afirmar la plena autoridad de la agencia sobre las grandes tecnologías, un sector que ha criticado frecuentemente por cuestiones de privacidad y competencia.
Desde que asumió como director en 2021, Chopra ha aumentado constantemente el escrutinio del sector por parte de la CFPB, buscando información en 2021 sobre cómo las grandes empresas tecnológicas utilizan los datos de los consumidores y el año pasado lanzó una investigación sobre sus plataformas de pagos.
En un comunicado el martes, Chopra dijo que el sector tecnológico se había expandido a servicios financieros tradicionalmente proporcionados por el sector bancario estrechamente regulado.
«La norma de hoy tomaría medidas enérgicas contra una vía de arbitraje regulatorio al garantizar que las grandes empresas de tecnología y otras empresas de pagos no bancarias estén sujetas a una supervisión adecuada», dijo.
En un discurso el mes pasado, Chopra dijo que la investigación del CFPB había descubierto que los gigantes tecnológicos recopilaban grandes cantidades de datos de pagos de consumidores con pocos límites, escasa transparencia y políticas corporativas confusas, poniendo a los consumidores en riesgo de una vigilancia al estilo chino por parte de las empresas .
Hablando sobre la propuesta del martes, altos funcionarios de la CFPB dijeron que era imperativo analizar el cumplimiento de la privacidad en estas empresas más grandes con una gran cantidad de datos de consumidores, señalando que muchos de sus modelos de negocios se centran en monetizar esos datos.
Los representantes de las grandes empresas tecnológicas han destacado anteriormente sus esfuerzos para proteger los datos de los consumidores.
La propuesta del martes se aplicaría a empresas que manejen más de cinco millones de transacciones al año. La agencia dijo que la norma también fomentaría la competencia al garantizar que tanto los actores financieros tradicionales como el sector tecnológico estuvieran igualmente sujetos a la misma supervisión.
En un comunicado, la Asociación de Banqueros de Consumidores calificó la propuesta como «un paso en la dirección correcta».
«Para que funcione un ecosistema de servicios financieros saludable, innovador y competitivo, los consumidores necesitan saber que están protegidos por igual, independientemente de con quién hagan negocios para satisfacer sus necesidades financieras», dijo la presidenta y directora ejecutiva de la CBA, Lindsey Johnson.
La Asociación de Transacciones Electrónicas, que representa a bancos, fintechs y grandes empresas tecnológicas, dijo en un comunicado que quiere «garantizar que la propuesta logre los objetivos de protección del consumidor y aplicación consistente de políticas públicas para todos los actores».
La propuesta ahora está sujeta a un período de notificación y comentarios que se espera que finalice a principios de 2024.
Información de Douglas Gillison y Hannah Lang en Washington; Información adicional de Chris Prentice en Nueva York; Edición de Matthew Lewis, Mark Potter y David Gregorio
Fuente: reuters
