Soluciones de seguridad de datos para Startups Fintech

El sector fintech ha traído a los consumidores un flujo interminable de ofertas modernas que les han permitido deshacerse de varios productos obsoletos de banca y préstamos.

Las empresas ahora tienen soluciones avanzadas de pago B2B a su alcance, y las soluciones financieras en línea nunca han sido más convenientes, en gran parte gracias al progreso realizado por las startups fintech.

Pero, a pesar de estar a la vanguardia de los productos financieros digitales, las empresas fintech jóvenes se encuentran en desventaja en un ámbito sumamente importante: la seguridad de los datos .

Con recursos limitados, regulaciones de cumplimiento crecientes en todo el mundo y una lista en constante evolución de amenazas cibernéticas cada vez más peligrosas, las nuevas empresas fintech enfrentan una batalla cuesta arriba excepcionalmente difícil.

Y, dado que las violaciones de datos continúan siendo una amenaza para la seguridad siempre presente, las empresas fintech están recurriendo a enfoques nuevos y avanzados para la privacidad de los datos.

Pero, primero, ¿a qué nos referimos cuando hablamos de seguridad de datos para startups?

¿Qué es la seguridad de datos?

La seguridad de los datos es el proceso de proteger los activos digitales, como la información almacenada en una base de datos, del acceso no autorizado por parte de actores no autorizados.

Cuando nos referimos a la seguridad de los datos, simplemente estamos hablando del conjunto de estándares y tecnologías que protegen los datos de su negocio. En estos días, la seguridad de los datos es un aspecto fundamental de TI en cualquier organización moderna.

Desde el cifrado y la tokenización hasta el almacenamiento en la nube, las tecnologías de seguridad de datos abarcan un amplio espectro, y se han realizado varios avances en los últimos años. Este progreso ha sido en respuesta a, aunque no tan rápido como, la creciente sofisticación de las amenazas de ciberseguridad a gran escala, como las violaciones de datos .

En el sector de la salud, por ejemplo, Black Book Market Research descubrió que el 96% de los profesionales de TI de la salud estuvieron de acuerdo en que los atacantes de seguridad de datos están superando a sus empresas médicas.

Las infracciones de datos de atención médica le costarán a la industria $ 4 mil millones para fin de año. El próximo año, según las estimaciones del Libro Negro, será aún peor.

Y eso es solo el sector de la salud.

Las organizaciones de todas las industrias son vulnerables a las violaciones de datos, especialmente en la era de la verificación de identidad, los métodos de pago en línea sin fin y las compras con 1 clic.

Incluso los gigantes tecnológicos multinacionales han caído presas, en formas extremadamente públicas. Yahoo acaba de llegar a un acuerdo de demanda colectiva de $ 117.5 millones con las víctimas de su infame violación de datos de 2016.

Ese anuncio se produjo inmediatamente después de un acuerdo de $ 700 millones que Equifax alcanzó para lidiar con las secuelas de una fuga de datos de 2017 que expuso los números de la Seguridad Social de casi 150 millones de consumidores.

Podríamos seguir bajando la lista: se producen violaciones de datos, y les ocurren a organizaciones con amplios recursos invertidos en seguridad de la información.

¿Qué pasa con las organizaciones más pequeñas?

La importancia de la seguridad cibernética en Fintech

Las compañías de tecnología financiera han revolucionado la forma en que los consumidores realizan operaciones bancarias, cómo las nuevas empresas llegan a sus clientes y cómo las empresas de todo el mundo pueden funcionar sin problemas.

Las inversiones de Fintech despegaron en los últimos cinco años, brindándonos alternativas simples a soluciones financieras lentas y convencionales.

Los avances en la industria nos han traído pagos instantáneos P2P, banca puramente en línea, soluciones B2B integrales, enfoques de préstamos innovadores y productos que muchas empresas y consumidores ni siquiera pueden imaginar vivir sin ellos en este momento.

Pero el crecimiento, la potencia y la complejidad constantes del ecosistema global de tecnología financiera hacen que sea inevitable que algunas soluciones no sean lo suficientemente seguras como para protegerse contra la exposición de datos confidenciales. Es probable que estas vulnerabilidades sigan siendo identificadas por los atacantes y luego explotadas.

Esta es una dura realidad que las empresas modernas se están dando cuenta, y comienzan a invertir en contra.

Podemos ver esto cuando miramos el gasto en seguridad de aplicaciones. Las empresas están invirtiendo dinero en proteger sus aplicaciones y los datos que fluyen a través de ellas.

Según Market Research Future (MRFR), se espera que el mercado de seguridad de aplicaciones en todo el mundo alcance la asombrosa cantidad de $ 9.64 mil millones para 2023 , frente a solo $ 2.56 mil millones en 2017. Esa es una tasa de crecimiento anual (CAGR) del 24.95%.

Dentro de este mercado, se estima que las pymes son los inversores de más rápido crecimiento en seguridad de aplicaciones, cuando se desglosan por tipo de organización.

Desafortunadamente, cuando se trata de privacidad de datos y protección de información confidencial, las startups fintech enfrentan un conjunto único de desafíos que hacen que el crecimiento de su negocio principal sea un esfuerzo aún más difícil de lo que ya es.

Desafíos de seguridad de datos que enfrentan las startups de Fintech

En el mundo de asegurar datos confidenciales y evitar violaciones de datos, las organizaciones más jóvenes en el espacio fintech lo tienen especialmente difícil.

¿Por qué es así?

1. Confianza en la información confidencial del usuario

En estos días, fintech y análisis de datos van de la mano. Desde los asesores robóticos hasta las aplicaciones de ahorro con tecnología de inteligencia artificial, las tecnologías basadas en datos han estado en el corazón de la revolución fintech.

Con los productos fintech profundamente entrelazados en la banca minorista moderna, la gestión de activos y patrimonios, los mercados de capitales y los seguros, las organizaciones en este espacio inevitablemente tendrán que manejar y almacenar información confidencial de sus usuarios.

Desde la verificación de identidad hasta el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito, grandes volúmenes de datos confidenciales llegarán a las bases de datos de organizaciones fintech. La mera posesión de dicha información confidencial del consumidor los pone a ambos en riesgo de exposición de datos sensibles y los coloca dentro del alcance de cualquier cantidad de leyes de privacidad de datos.

2. Leyes de privacidad de datos nuevas, actualizadas y en evolución.

La naturaleza de cómo las empresas de fintech hacen negocios hace que una gran cantidad de datos sensibles llegue a sus sistemas, lo que atrae el interés de los reguladores gubernamentales, que se centran cada vez más en proteger los datos de los consumidores.

En los últimos años, las instituciones reguladoras gubernamentales de todo el mundo han comenzado a tomar mayores medidas para proteger los derechos de los consumidores en lo que respecta a su información personal.

Desde el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de Europa, vigente desde 2018, hasta la Ley de Protección del Consumidor de California (CCPA) , que pronto se implementará , las empresas de repente necesitan hacer malabares con las certificaciones de cumplimiento para los nuevos marcos regulatorios.

No solo eso, sino que las empresas de tecnología financiera que aceptan o procesan transacciones de tarjetas de crédito ya se han visto obligadas a mantener el cumplimiento de PCI DSS , un conjunto de requisitos que tienen como objetivo prevenir el fraude con tarjetas de crédito.

3. Recursos limitados para asegurar los datos personales.

Para evitar con éxito las violaciones de datos y, al mismo tiempo, cumplir con los complejos requisitos establecidos por los marcos legales como GDPR, CCPA y PCI DSS, necesitará un equipo de expertos en seguridad de la información y especialistas en cumplimiento que puedan crear mapas de flujo de datos, proteja sus redes y soluciones de almacenamiento de datos confidenciales, asegúrese de cumplir con las reglas de cumplimiento de forma regular … la lista continúa.

Los conglomerados tienen los recursos para invertir en un esfuerzo de seguridad de datos a gran escala, pero las startups fintech tienen mucho menos a su disposición.

4. Amenazas cibernéticas cada vez más sofisticadas

Como se mencionó anteriormente, incluso algunas de las marcas tecnológicas más reconocidas han sufrido violaciones de datos. Desde malware cada vez más astuto hasta ataques de phishing altamente dirigidos, que se dispararon un 250% más el año pasado, simplemente hay demasiadas formas para que los actores de amenazas obtengan acceso.

Solo se necesita un miembro del equipo en el lado equivocado de una campaña de phishing para desencadenar un evento de exposición de datos confidenciales, que puede arruinar un negocio en la etapa inicial durante la noche.

Y no es solo por los actores maliciosos no autorizados por los que las startups fintech deben preocuparse, ya que existen amenazas que vienen desde todos los ángulos, incluso algunos inesperados.

Según el Informe de amenazas internas de Verizon, el 57% de las infracciones de la base de datos involucraban algún tipo de amenaza interna desde una organización. Agregue eso a la posibilidad de compartir datos confidenciales accidentales y ataques de ransomware, y cubrir todas sus bases se convierte en un esfuerzo costoso y complejo.

Modern Fintech Data Security: tendencias y nuevas innovaciones

Afortunadamente, los avances en el ámbito de la seguridad de los datos han surgido en los últimos años, ayudando a aliviar gran parte de esta presión que enfrentan las startups fintech que necesitan proteger sus datos confidenciales.

Desde la tokenización hasta el cifrado de datos , las fintechs han empleado varios métodos de seguridad de datos probados y verdaderos. Sin embargo, incluso con enfoques innovadores como estos, las violaciones de datos siguen siendo una amenaza probable.

Si los datos confidenciales se almacenan en su base de datos, existe la posibilidad de que estén expuestos, y hay varias vías a través de las cuales esto podría suceder.

Afortunadamente, VGS ha estado asegurando los datos confidenciales de las startups fintech durante años utilizando un enfoque de seguridad de datos de próxima generación que permite a las empresas evadir el almacenamiento de información confidencial en sus sistemas por completo, al tiempo que permite a las empresas cosechar todos los beneficios de los datos originales.

Este enfoque se denomina alias de datos , que es una técnica que redacta información confidencial en tiempo real y la reemplaza por un alias de datos sintético, lo que permite a las organizaciones descargar sus responsabilidades de seguridad de datos por completo manteniendo los datos originales fuera de sus sistemas.

Las empresas simplemente ponen su carga de seguridad de datos en manos de VGS, que se encarga de toda la recopilación, almacenamiento y transferencia de datos confidenciales en su nombre.

Con sus sistemas significativamente libres de datos confidenciales, el alcance de cumplimiento y seguridad de datos de las empresas se reduce drásticamente, lo que les permite dedicar tiempo a innovar sus productos en lugar de diseñar una política de privacidad de datos compleja.

Fuente: blog.verygoodsecurity.com

 

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